Оформляем кредит по-чёрному

  • по admin
  • 30.07.2018
  • Comments Off

>

В России вдвое увеличилось число так называемых чёрных кредиторов

ЦБ за первое полугодие выявил 1890 организаций, которые осуществляли нелегальное кредитование. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число чёрных кредиторов возросло в два раза.

Между тем, в Банке России заявили, что проблематика «цветного» кредитования не является сильно растущей. Директор департамента противодействия недобросовестным практикам регулятора Валерий Лях пояснил, что данная работа была активизирована на региональном уровне.

Таким образом, рост произошёл именно из-за того, что региональные подразделения начали свою работу.

В Центробанке подчёркивают, что самым частым нарушением является незаконное использование названий легальных форм финансовых учреждений в наименованиях компаний, которые не имеют лицензии ЦБ. Так, подобные компании нелегально берут словосочетания «банк», «микрофинансовая организация» и т.п. Больше всего их обнаруживают в Центральном, Южном, Уральском, Сибирском и Приволжских федеральных округах. 

АГН «Москва»/Сергей Киселев

Также отмечается, что за отчётный период было заблокировано 1104 сайта, из которых 182 — это страницы лжебанков. Также были зафиксированы 208 нелегальных forex-дилеров. Соответствующие материалы по ним направлены в силовые ведомства.

По словам Валерия Ляха, были выявлены десятки пирамид с привлечением средств граждан в ненастоящие криптоактивы. И если в обычные финансовые пирамиды население в среднем вкладывает порядка 30–50 тысяч рублей, то в псевдокриптоактивы — уже около 80–100 тысяч. 

Согласно информации Банка России, с начала года было обнаружено 82 компании, имеющие признаки финансовых пирамид. 47 из них были зарегистрированы как общества с ограниченной ответственностью, 16 — как интернет-проекты, 11 —как потребительские кооперативы, 5 — как потребительские общества, 2 — как индивидуальные предприниматели и 1 компания действовала в форме акционерного общества. 

Global Look Press/Viktor Pogontsev

К сожалению, это общемировая практика. И наша страна тут не исключение. Так, из последних наиболее популярных пирамид можно вспомнить мошенническую схему с продукцией Apple, когда предлагалось купить iPhone за 10–20% от его реальной стоимости, но для этого покупатель должен был привезти в организацию ещё четверых человек, а они, соответственно, ещё по четыре будущих покупателя. 

Однако большой проблемой тут является то, что граждане, нарвавшиеся на подобную пирамиду, не спешат обращаться в правоохранительные органы. Это объясняется, как минимум двумя причинами. Во-первых, часть людей, действительно, получает свой навар от вложенных средств и приведённых в организацию партнёров, им попросту невыгодно сообщать о такой кормушке. Другие же, погоревшие на очередном разводе и отдавшие все деньги, стараются не светить эту страницу своей истории, чтобы избежать возможного позора.

Тем не менее, в связи с формированием территориальных подразделений Центробанка по выявлению недобросовестных практик, удаётся лучше выявлять подобные финансовые пирамиды и предотвращать развитие мошеннических схем.

Михаил Грачёв, финансовый консультант TeleTrade:

Как бороться с криптовалютными пирамидами — это вопрос, скорее всего, к правоохранительным органам. У них для этого есть соответствующие структуры и все полномочия. Но, как пелось в старинной песенке «…пока живут на свете…», желание заработать много и быстро у наших соотечественников не пропадёт. Поэтому причина роста достаточно банальна — в условиях, когда финансовые рынки и финансовые институты не могут предложить гражданам абсолютно простую и понятную технологию законного инвестирования, компании типа «Понци&Мавроди» будут процветать. К сожалению, инвестирование в  законные активы (акции, облигации, фондовые индексы и прочие деривативы) пока не получило такой популярности, какой обладают банковские депозиты. Гражданам нужен доступный и быстрый способ оборота свободных средств. А финансовому рынку — средства россиян, которые бы разумно инвестировали в отечественную экономику. Но это уже проблема небанковских финансовых институтов, которые не всегда могут составить конкуренцию мошенническим проектам, которые гибко реагируют на финансовые инновации и предлагают быстрый доход.   

Иван Капустянский, ведущий аналитик Forex Optimum:

Пик расцвета МФО пришёлся на 2014–2015 годы, а с 2016 ЦБ начал всерьёз следить и заниматься регулированием микрофинансовых организаций. Были внесены поправки в том числе и по максимальной сумме процентов, которая не может превышать трёхкратный размер суммы долга. Эти ограничения вступили в силу с 1 января 2017 года. И это не все инициативы регулятора. Помимо корректировки законодательства ЦБ продолжает заниматься расчисткой МФО по аналогии с банками. Однако среди МФО до сих пор огромное количество организаций, которые работают неофициально, поэтому регулятор, в первую очередь, занят ими. Выявление огромного количества чёрных кредиторов в первой половине года, скорее всего, связано, как заявил глава департамента Центробанка по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях, с более тесной работой ЦБ и региональными органами власти, правоохранительными структурами и общественностью, которые с радостью помогают процессу. В обществе назрел запрос на расчистку недобросовестных организаций, потому что их методы работы в конечном счёте также недобросовестны, а порой и сводятся к откровенному криминалу.

#россия
#ЦБ
#пирамида
#кредиторы
#схемы

Источник: news.ru